银行理财竟纷纷违约,手上的钱该怎么办?

  ◤核心提示:2018年刚开始,监管就对着银行连宰4刀,刀刀入肉。随着银行资金不断收紧,也渐渐引起违约的连锁反应,招行10亿元理财违约,交行3亿元理财退出存在问题,如果违约潮来了,你手上的钱该怎么办?

  新年刚开始,就爆出银行理财违约。

  招商银行爆出10亿元理财产品违约,投了3年一分钱利息都没有不说,甚至连本钱都可能拿不回来。

  虽然一直在喊着打破保本保息,但在很多人心里面,一直认为银行理财是最安全的,没想到现在连银行理财也违约了。

  作为资金中间商,银行理财产品违约,往往只是一个开端。

  面对随时到来的违约潮,你知道怎么去防范吗?

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  10亿银行理财违约

  招行10亿理财产品中,违约的主要是总规模高达10.4亿元的夹层基金,涉及招行投资者的本金为2000万元。

  夹层基金指的是一种基金模式,介于股权投资和债权投资之间,既享受投资标的财务增长所带来的股权收益,也兼顾了次级债券的收益。

  产品的运行和其他的基金产品是一样的,资金由招行托管,招行的投资机构进行运作,最终资金投给了夹层基金使用。

  这个夹层基金则是联想控股旗下的弘毅投资,原本以为联想是个大公司,产品安全不成问题,没想到还是出现问题了。

  由于产品部分投资项目出现亏损,在延期一年后依旧无法退出,在2017年9月正式违约。

  招行客户的2000万本金能不能回来还要打个问号。最好的结果是收回本钱,利息就别想了,搞不好连本钱都收不回来。

  除去招行客户的2000万,剩下将近10亿元的认缴资本估计是要打水漂了。

  造成理财产品违约的原因是其中三个投资项目出现亏损,无法退出。

  第一个是融众小贷项目,因为资金流动性原因,贷款到期后无法还款,造成逾期。

  第二个是中联重机的投资项目,因为冲刺新三板失败,大股东进行股权回购,但是最终还是没能及时退出。

  第三个是上海誉丰项目,由于上海誉丰流动性出现问题,银行抽贷造成企业资金链断裂,引发债务危机。

  抽贷就是银行贷款给企业,在还款日期之前,银行认为企业经营出现问题,要提前收回贷款。

  不仅仅只是招行的10亿元理财违约,今年元旦过后,交行3亿元私银理财产品也爆出退出困难。

  交行的理财产品虽然最终没有违约,但是由于部分项目退出存在问题,原本应该是2015年到期,在延期两年后还是无法按照协议的收益率退出,说好的年化8%的收益,最终只能给4%。

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  银行迎来大麻烦

  不要以为这只是个例,如果只是个例,监管为什么会抓着银行一直严整不放。

  2018年的第一周,监管就针对银行连发四大强监管文件。

  一份是关于银行大额风险暴露管理办法,一份是银行股权管理办法,一份是银行委托贷款管理办法,还有一份是规范债券交易业务的通知。

  这4个文件看似没有关系,实则是一环扣一环,继续把银行的同业业务、通道业务等堵死。

  为什么要堵死这些业务呢?简单来说,就是这些业务造成大量资金空转,而且在空转的过程中不断加杠杆。

  说到底,银行虽然通过这样的方式躺着赚钱,但是钱却没有流入实体支持经济发展,而且杠杆越来越高,只要没有新的钱进来,原来的资金链就很快会断裂。

  要知道,这里面的钱有央妈的钱,更多的是企业和个人的钱,一旦发生风险,就会像上面招行一样,看上去再安全的银行理财突然之间就违约了。

  更严重的问题在于,银行出现问题就会导致系统性金融风险。

  单一企业违约,最厉害可能就影响一个产业链,但是能够让整个市场流动性紧张并引起违约潮的,唯一可能就是资金中间商出了问题。

  银行作为最大的资金中间商,一旦出了问题,引起的连锁反应比任何一个大型企业违约都恐怖。

  因为所有钱都需要经过银行流转,不仅仅是居民和企业的存贷款,就连央妈放水,都要经过银行流出。

  银行就处在整个金融系统的中间位置,上面是央妈,下面是各行各业和个人。

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